中國有60歲以上老年人1.78億，養(yǎng)老的經(jīng)濟(jì)模式主要是子女贍養(yǎng)、退休金、社保金。逐漸興起 “年輕貸款買房，老年將房屋抵押給銀行或保險公司，由上述機(jī)構(gòu)支付養(yǎng)老費(fèi)用，晚年衣食無憂”的“以房養(yǎng)老”。就目前的社會情況而言，還是有很多的人并不是很了解或者是根本就不知道“以房養(yǎng)老是什么意思?需要具備什么條件才可以“以房養(yǎng)老”。那么小編接下來就為這些人群解答這些問題。

以房養(yǎng)老是什么意思

以房養(yǎng)老是依據(jù)擁有資源，利用住房壽命周期和老年住戶生存余命的差異，對廣大老年人擁有的巨大房產(chǎn)資源，尤其是人們死亡后住房尚余存的價值，通過一定的金融或非金融機(jī)制的融會以提前套現(xiàn)變現(xiàn)。實現(xiàn)價值上的流動，為老年人在其余存生命期間，建立起一筆長期、持續(xù)、穩(wěn)定乃至延續(xù)終生的現(xiàn)金流入。

以房養(yǎng)老需要具備的條件

擁有產(chǎn)權(quán)

自有住房并擁有完全產(chǎn)權(quán)。養(yǎng)老家庭必須對其居住的房屋擁有完全的產(chǎn)權(quán)，才有權(quán)也才有可能對該房屋做出售、出租或轉(zhuǎn)讓的處置。

獨(dú)立住房

在以房養(yǎng)老模式中，只有老年父母與子女分開居住，該模式才有可能得以運(yùn)作。否則，老人亡故后，子女便無處可居。

家境適中

當(dāng)老年人的經(jīng)濟(jì)物質(zhì)基礎(chǔ)甚為雄厚時，就不會也不必考慮用房產(chǎn)養(yǎng)老;而老人的經(jīng)濟(jì)物質(zhì)條件較差，或者沒有自己獨(dú)立的房屋，或者房屋的價值過低，也很難指望將其作為自己養(yǎng)老的資本。

地價較高

老人身居城市或城郊，尤其是欣欣向榮、經(jīng)濟(jì)快速增長的城市或城郊，住房的價值很高，且在不斷增值之中，住房的變現(xiàn)轉(zhuǎn)讓也較為容易，適合房屋反向抵押貸款養(yǎng)老。但如果住房地處農(nóng)村，或經(jīng)濟(jì)發(fā)展緩慢，增值幅度不大的不發(fā)達(dá)地區(qū)，因價值低、不易變現(xiàn)等，將很難適用這一模式。需要強(qiáng)調(diào)的是，房屋反向抵押貸款養(yǎng)老方式尤其適合有獨(dú)立產(chǎn)權(quán)房的、沒有直接繼承人的、中低收入水平的城市老人。

以房養(yǎng)老的誤區(qū)

誤讀一：“倒按揭”是養(yǎng)老金全部來源

中國人民大學(xué)老年學(xué)研究所杜鵬所長認(rèn)為，現(xiàn)在已步入老年的人，大部分并沒有購買商品房，而多是單位分房，真正有條件以房養(yǎng)老的人，是現(xiàn)在四五十歲、購有商品房的中年人。其次從北京、上海、南京、重慶等城市的實踐來看，大部分“倒按揭”都要求房屋在60平方米以上，老人年齡在60歲以上，這兩個條件其實已經(jīng)將適用這種養(yǎng)老模式的老人限制在一個相對數(shù)量并不大的圈子里。事實上，對于這個范圍內(nèi)的老人來說，“倒按揭”補(bǔ)償?shù)馁Y金并不是養(yǎng)老金的最主要來源。房屋提供的倒按揭資金只是他們養(yǎng)老金的補(bǔ)償，不是支柱。

誤讀二：“倒按揭”能免除贍養(yǎng)義務(wù)

中國房地產(chǎn)開發(fā)集團(tuán)總裁孟曉蘇認(rèn)為，以房養(yǎng)老模式解決的只是誰給付養(yǎng)老金的問題，而不是誰來照顧老人的問題。老人在哪里養(yǎng)老，如何度過晚年時光，誰來照顧他們的起居，誰為他們排遣孤獨(dú)，這些困擾著中國老齡化社會的核心問題并不能因為“倒按揭”而得到妥善解決?！暗拱唇摇敝炼嗄苎a(bǔ)償養(yǎng)老金，卻無法免除兒女的贍養(yǎng)義務(wù)。

誤讀三：“以房養(yǎng)老”改變“養(yǎng)兒防老”

中國人民大學(xué)老年學(xué)研究所杜鵬所長表示，中國老人通常的做法是將房產(chǎn)傳給子女。這種做法緣于一種家庭功能的觀念，幾千年流傳下來的觀念不可能輕易被一種新型的養(yǎng)老模式顛覆。

“以房養(yǎng)老”本是個舶來品，從它在西方國家、新加坡到我國的變身過程中就可以看到，中國固有的家庭功能觀念發(fā)揮了強(qiáng)大作用。在美國，“以房養(yǎng)老”有這樣一種模式，退休人員可將自己的房屋做抵押，每年從銀行取得一定的貸款作為生活補(bǔ)貼。夫婦去世后，房屋首先被用來彌補(bǔ)銀行借款及其利息，有剩余時再留做兒女繼承。雖然這也牽涉到兒女的繼承問題，但與中國父母將房屋無償“留給”子女是完全不同的兩種情況。

誤讀四：重觀念改變輕操作難度

長城人壽保險北京分公司總經(jīng)理焦益寬表示，國內(nèi)從未有過“倒按揭”先例，它需要在專業(yè)人士評估后進(jìn)行專門開發(fā)，并不可能短時間內(nèi)完成。最令人頭疼的還是政策層面的問題，國內(nèi)不允許金融混業(yè)，因此保險公司不被允許做反向按揭業(yè)務(wù)。

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