在購(gòu)買房子貸款的時(shí)候，可以有兩種貸款的方式選擇，一種是公積金貸款，一種是商業(yè)貸款。由于是兩種相近的貸款，它們又算是“競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手”，所以很多人對(duì)于這兩種貸款的方式不太了解，也想要知道它們之間的區(qū)別，特別是利率的差異上。了解了兩種貸款利率差異，才能讓自己知道該選擇哪種。那么，公積金貸款和商業(yè)貸款差多少利率?

公積金貸款和商業(yè)貸款差多少利率

假設(shè)貸款100萬(wàn)，20年還清，采用等額本息方式還款。若使用商業(yè)貸款買房，利率按現(xiàn)行基準(zhǔn)利率4.9%計(jì)算，借款人每月需還款6544.44元，總利息支出為570665.72元;若使用公積金貸款買房，利率也按現(xiàn)行基準(zhǔn)利率3.25%計(jì)算，借款人每月需還款5671.96元，總利息支出為361269.83元。從這一計(jì)算結(jié)果我們就可以看出：若采用公積金貸款買房，借款人每月可少還872.48元，總利息也將減少209395.89元。

公積金貸款和商業(yè)貸款的不同

一、貸款成數(shù)

對(duì)于頭次購(gòu)買普通自住房，公積金貸款的首付較低都可以付到3成，雖然住房商業(yè)貸款較低也可以付到3成，但各家商業(yè)銀行還存在一些其他的政策來(lái)限定較低比例。相比較，利用公積金貸款與商貸購(gòu)買普通自住房，貸款成數(shù)差異不大。

二、貸款利率

目前，5年以上公積金貸款利率為3.25%(年)，商貸利率為4.9%(年)，在房貸政策較優(yōu)惠的時(shí)期(現(xiàn)在聽來(lái)更像是一個(gè)傳說(shuō)，轉(zhuǎn)瞬即逝)，商貸利率最多可以打七折，也就是5年以上利率降至3.43%，兩者僅相差0.18個(gè)百分點(diǎn)，利率差異可以忽略不計(jì)。但貸款利率方面來(lái)說(shuō)，使用公積金貸款還是比商貸更劃算。

三、貸款額度和期限

一般來(lái)講，普通購(gòu)房者在辦理商貸時(shí)，除自身收入情況會(huì)影響到貸款額度外，商業(yè)銀行的住房貸款額度上限足夠用，而公積金受繳納人群及地區(qū)特點(diǎn)，對(duì)個(gè)人及家庭貸款額度是有所限制的。

例如，成都個(gè)人單筆住房公積金貸款較高額度為40萬(wàn)元;廣州市住房公積金貸款個(gè)人較高額度為50萬(wàn)元，北京市住房公積金貸款額度較高是80萬(wàn)，如果評(píng)級(jí)評(píng)到3A級(jí)別的話較高可以到80萬(wàn)*(1+30%)=104萬(wàn)。公積金與商貸的貸款期限最長(zhǎng)都可達(dá)到30年，兩者在貸款期限這一政策點(diǎn)上基本一致。但商貸的額度上限更大一些。為此，還有一部分購(gòu)房者選擇混合貸。

四、還款方式

商業(yè)銀行可謂百花齊放，可選擇的方式眾多，而公積金貸款的方式相對(duì)較單一。值得一提的是，最近，隨著多地首套房商業(yè)貸款利率重回九折，公積金貸款同樣遭到收緊，難度變得更大，部分房源的放款時(shí)間長(zhǎng)達(dá)兩個(gè)月，甚至有地區(qū)開始收緊公積金貸款?？梢?，商貸的操作途徑更靈活。

公積金貸款和商業(yè)貸款差多少利率?正是因?yàn)楣e金貸款跟商業(yè)貸款的利率不一樣，所以在還款的利息計(jì)算上面也會(huì)完全不同。假如你需要購(gòu)買房子，建議你能夠申請(qǐng)公積金貸款情況下必須要申請(qǐng)它，申請(qǐng)公積金貸款之后是能夠讓你還月供的壓力大大減少了，希望廣大消費(fèi)者能夠清楚這一點(diǎn)，避免自己盲目申請(qǐng)公積金貸款而給自己帶來(lái)麻煩。