貸款是目前大家比較熟知的一種金融手段，銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)較低，但是需要我們可以拿資產(chǎn)抵押，最常見(jiàn)的就是房屋抵押，房屋基本上是每家每戶(hù)都有且價(jià)值較高的固定資產(chǎn)。貸款的手續(xù)和種類(lèi)都相對(duì)比較復(fù)雜，大家需要了解其中的細(xì)節(jié)，以免出現(xiàn)不符合個(gè)人意愿的情況。房屋抵押貸款主要有兩大關(guān)鍵問(wèn)題需要注意，這里就為大家講解一下房屋抵押貸款有多少年的，有多少錢(qián)的。

房屋抵押貸款額度計(jì)算公式

貸款額度=房產(chǎn)評(píng)估值×貸款成數(shù)

由此公式可以看出，房產(chǎn)的評(píng)估值和貸款成數(shù)都會(huì)影響到房屋的貸款額度。

影響房產(chǎn)評(píng)估值及貸款成數(shù)的因素主要有：

1、房齡

為避免自身風(fēng)險(xiǎn)，銀行在為房屋提供貸款時(shí)，一般對(duì)房屋本身和貸款人都規(guī)定了較為嚴(yán)格的條件，而房齡則是其考慮的重要因素之一。

通常辦理抵押貸款的房屋建筑年代最好在20年以?xún)?nèi)，房屋建筑年代越近，所貸成數(shù)相應(yīng)的也就有所提高。房屋建筑年代越老，借款人的貸款成數(shù)將會(huì)降成。

據(jù)銀行業(yè)人士介紹，房產(chǎn)房齡已成為許多銀行發(fā)放貸款的一項(xiàng)審核標(biāo)準(zhǔn)。一般情況下，因?yàn)榉魁g越長(zhǎng)，房屋升值保值的空間越小，一般獲批貸款的成數(shù)就越低，甚至可能不予貸款。

2、房產(chǎn)所處地理位置

房屋所處位置、面積等都是銀行審批貸款的主要因素。位置偏遠(yuǎn)、面積小的房屋，貸款成數(shù)一般較低。因?yàn)槲恢闷h(yuǎn)，面積又小，房產(chǎn)的變現(xiàn)能力就越差，所以貸款成數(shù)就月底，甚至可能不予貸款。

3、貸款人的年齡、個(gè)人信用和還款能力

貸款人的年齡較大、信用較差、還款能力較低的貸款人，貸款的成數(shù)越低，甚至可能不予貸款。

4、房產(chǎn)所在樓層

一般來(lái)說(shuō)，處于最高層和最底層的房產(chǎn)都是不好賣(mài)的房產(chǎn)，雖然不是影響評(píng)估值的主要因素，但是多多少少會(huì)影響到房產(chǎn)的估價(jià)。

5、裝修情況

精裝或豪裝的房產(chǎn)都會(huì)給房產(chǎn)的評(píng)估值加分。

6、貸款人的貸款房屋套數(shù)

如果是貸款買(mǎi)第二套以上的房屋，貸款成數(shù)降低，一般在3成左右，甚至可能不予貸款。

7、房產(chǎn)屬性

一般來(lái)說(shuō)普通住宅抵押貸款最多能貸款房產(chǎn)評(píng)估值的7成;像寫(xiě)字樓這類(lèi)的商業(yè)用房則只能貸到房產(chǎn)評(píng)估值的5成。

注意事項(xiàng)以下需要注意：

銀行在辦理房屋抵押消費(fèi)貸款時(shí)，對(duì)于借款人的貸款資金用途具有一定的規(guī)定，借款人在向銀行申請(qǐng)貸款時(shí)需要向銀行進(jìn)行貸款資金用途的說(shuō)明，同時(shí)在貸款批準(zhǔn)放貸時(shí)還需要借款人提供相應(yīng)的貸款資金用途證明。而這樣做的目的是為了加強(qiáng)貸款資金流向的管理，防止一切可能出現(xiàn)的騙貸、貸款資金進(jìn)入股票風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)等不良資金用途的發(fā)生。

貸款已經(jīng)發(fā)展的較為成熟，基本上風(fēng)險(xiǎn)低，不過(guò)大家要確定資金的去向，為防自己隨意揮霍過(guò)度消費(fèi)。經(jīng)濟(jì)在不斷的進(jìn)步發(fā)展，像貸款這樣的金融手段還有很多，無(wú)論是哪一種，大家都需要經(jīng)過(guò)正規(guī)的途徑去操作，并且了解其中的門(mén)路，清楚每一項(xiàng)的要求，這樣才能防止自己上當(dāng)受騙。房屋貸款有年限的區(qū)別和價(jià)格上的差距，大家應(yīng)該了解清楚之后再進(jìn)行選擇。