等額本息是指一種購(gòu)房貸款的還款方式，是在還款期內(nèi)，每月償還同等數(shù)額的貸款(包括本金和利息)。下面讓我們來(lái)了解等額本息還款法具體是怎樣的。

一、等額本息還款法

等額本息還款法，即借款人在購(gòu)房按揭過(guò)程中，每月按相等的金額償還貸款本息，其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計(jì)算并等額本息還款法逐月結(jié)清。由于每月的還款額相等，因此，在貸款初期每月的還款中，剔除按月結(jié)清的利息后，所還的貸款本金就較少;而在貸款后期因貸款本金不斷減少、每月的還款額中貸款利息也不斷減少，每月所還的貸款本金就較多。

1、適用人群

這種還款方式，實(shí)際占用銀行貸款的數(shù)量更多、占用的時(shí)間更長(zhǎng)，同時(shí)它還便于借款人合理安排每月的生活和進(jìn)行理財(cái)(如以租養(yǎng)房等)，對(duì)于精通投資、擅長(zhǎng)于“以錢(qián)生錢(qián)”的人來(lái)說(shuō)，無(wú)疑是最好的選擇。 

2、計(jì)算公式

    相比等額本金還款法的計(jì)算簡(jiǎn)介，等額本息還款法計(jì)算相對(duì)復(fù)雜每月還款額=[貸款本金×月利率×(1+月利率)^還款總期數(shù)]÷[(1+月利率)^還款總期數(shù)-1]^ — 表示乘方，如2^3=8。

二、等額本金還款法

等額本金還款,是指貸款人將本金分?jǐn)偟矫總€(gè)月內(nèi)，同時(shí)付清上一交易日至本次還款日之間的利息。

等額本金還款法是指一種貸款的還款方式，是在還款期內(nèi)把貸款數(shù)總額等分，每月償還同等數(shù)額的本金和剩余貸款在該月所產(chǎn)生的利息，這樣由于每月的還款本金額固定，而利息越來(lái)越少，貸款人起初還款壓力較大，但是隨時(shí)間的推移每月還款數(shù)也越來(lái)越少。也便于根據(jù)自己的收入情況，確定還貸能力。此種還款模式支出的總和相對(duì)于等額本息利息可能有所減少，但剛開(kāi)始時(shí)還款壓力較大。

如果用于房貸，此種方法比較適合工作正處于高峰階段的人，或者是即將退休的人。

1、決定因素

錢(qián)在銀行存一天就有一天的利息，存的錢(qián)越多，得到的利息就越多。同樣，對(duì)于貸款來(lái)說(shuō)也一樣，銀行的貸款多用一天，就要多付一天的利息，貸款的金額越大，支付給銀行的利息也就越多。

銀行利息的計(jì)算公式是：利息=資金額×利率×占用時(shí)間。

因此，利息的多少，在利率不變的情況下，決定因素只能是資金的實(shí)際占用時(shí)間和占用金額的大小，而不是采用哪種還款方式。這是鐵定不變的道理!

不同的還款方式，只是為滿足不同收入、不同年齡、不同消費(fèi)觀念人們的不同需要或消費(fèi)偏好而設(shè)定。其實(shí)質(zhì)，無(wú)非是貸款本金因“朝三暮四”或“朝四暮三”式的先還后還，造成貸款本金事實(shí)上的長(zhǎng)用短用、多用少用，進(jìn)而影響利息隨資金實(shí)際占用數(shù)量及期限長(zhǎng)短的變化而增減。 可見(jiàn)，不管采取哪種貸款還款方式，銀行都沒(méi)有做吃虧的買(mǎi)賣(mài)、客戶也不存在節(jié)省利息支出的實(shí)惠。

2、計(jì)算公式

等額本金還款法其計(jì)算公式如下：

每季還款額=貸款本金÷貸款期季數(shù)+(本金-已歸還本金累計(jì)額)×季利率

如：以貸款20萬(wàn)元，貸款期為10年，為例：

每季等額歸還本金：200000÷(10×4)=5000元

第一個(gè)季度利息：200000×(5.58%÷4)=2790元

則第一個(gè)季度還款額為5000+2790=7790元;

第二個(gè)季度利息：(200000-5000×1)×(5.58%÷4)=2720元

則第二個(gè)季度還款額為5000+2720=7720元

……

第40個(gè)季度利息：(200000-5000×39)×(5.58%÷4)=69.75元

則第40個(gè)季度(最后一期)的還款額為5000+69.75=5069.75元

由此可見(jiàn)，隨著本金的不斷歸還，后期未歸還的本金的利息也就越來(lái)越少，每個(gè)季度的還款額也就逐漸減少。這種方式較適合于已經(jīng)有一定的積蓄，但預(yù)期收入可能逐漸減少的借款人，如中老年職工家庭，其現(xiàn)有一定的積蓄，但今后隨著退休臨近收入將遞減。

該方式1999年1月推出，正被各銀行逐漸采用。

    以上對(duì)等額本息還款法與等額本金還款法作了簡(jiǎn)要的介紹，希望對(duì)你的理解能有所幫助！